Att sälja fakturor är en affärsstrategi som kan vara både en livlina och en potentiell risk för företag, beroende på hur processen hanteras. Det innebär att ett företag säljer sina fakturor till ett finansinstitut eller en tredje part i utbyte mot omedelbar likviditet. Denna process, ofta kallad fakturabelåning eller factoring, är populär bland små och medelstora företag som snabbt behöver kontanter för att upprätthålla sin verksamhet eller finansiera tillväxt. Detta kan du göra genom företaget Invoier läs mer om dem på deras hemsida.
Vad innebär det att sälja fakturor?
När ett företag säljer sina fakturor, innebär det att de överlåter sina rättigheter att ta emot betalning från kunder till en annan aktör. Vanligtvis sker detta genom en factoringavtal, där en finansiell institution, ett factoringbolag eller en bank köper fakturorna. Företaget får då en förskottsbetalning, som ofta är en procentandel av fakturans totala belopp.
Vanligtvis innebär det att företaget får en delbetalning omedelbart, och resten (minus en avgift) betalas när kunden har betalat fakturan. Denna metod ger snabb tillgång till kapital utan att behöva vänta på att kunderna ska betala, vilket kan vara en lång och osäker process.
Fördelar med att sälja fakturor
-
Omedelbar likviditet
En av de största fördelarna med att sälja fakturor är att du får pengar direkt, istället för att behöva vänta på att kunderna ska betala sina fakturor. Detta kan vara avgörande för företag som har korta kassaflöden eller som snabbt behöver kapital för att täcka löner, inköp av varor eller andra driftskostnader. -
Ingen långsiktig skuld
Till skillnad från traditionella lån kräver fakturaförsäljning inte att företaget tar på sig långsiktig skuld. Företaget får pengar utan att öka sin skuldbörda, vilket kan vara en stor fördel i en tid när många företag försöker undvika att öka sin belåning. -
Minskad administrativ börda
När ett factoringbolag tar över hanteringen av fakturorna, tar det också på sig ansvaret för att driva in betalningarna från kunderna. Detta kan spara tid och resurser för företaget, särskilt om det inte har en stor administrativ avdelning eller om det inte vill lägga tid på att jaga betalningar. -
Flexibilitet
Fakturaförsäljning kan vara ett mer flexibelt alternativ än traditionella finansieringsmetoder. Företaget kan sälja fakturor när det behövs, utan att behöva förhandla fram nya lån eller krediter varje gång. Det innebär att det finns en mer kontinuerlig tillgång till kapital. -
Mindre risk för uteblivna betalningar
Vid factoringavtal finns det ofta en möjlighet att välja en ”recourse” eller ”non-recourse”-modell. Vid non-recourse-fakturering tar factoringbolaget på sig risken för att kunderna inte betalar, vilket kan minska den ekonomiska risken för företaget.
Nackdelar och risker med att sälja fakturor
Trots de många fördelarna, finns det även flera nackdelar och risker att beakta innan man beslutar sig för att sälja fakturor.
-
Kostnader och avgifter
En av de största nackdelarna med fakturaförsäljning är de avgifter och kostnader som ofta är förknippade med tjänsten. Factoringbolagen tar vanligtvis ut en procentandel av fakturabeloppet som betalning för sina tjänster. Denna avgift kan variera beroende på fakturans storlek, kundens betalningshistorik och hur länge fakturan är utestående. I vissa fall kan avgifterna vara ganska höga, vilket minskar den totala inkomsten för företaget. -
Risk för dålig kundrelation
Om factoringbolaget tar över inbetalningarna från kunderna, kan detta skapa en viss friktion i kundrelationen. Vissa kunder kan bli förvirrade eller missnöjda om de plötsligt ska betala en annan part istället för direkt till företaget. Detta kan påverka företagets image och relationer med sina kunder. -
Inte alla fakturor kan säljas
Vissa factoringbolag accepterar inte alla fakturor. Till exempel kan de avvisa fakturor som anses vara för riskfyllda eller om kunderna har en dålig betalningshistorik. Företaget kan därför ha svårt att sälja vissa fakturor, vilket kan begränsa de ekonomiska fördelarna. -
Ingen långsiktig lösning på kassaflödesproblem
Att sälja fakturor är i grunden en kortsiktig lösning på ett kassaflödesproblem. Det löser inte grundorsaken till varför företaget har likviditetsbrist och kan skapa en beroendeställning där företaget ständigt måste sälja fakturor för att hålla verksamheten flytande. I längden kan detta vara en o hållbar strategi om det inte åtgärdas. -
Kundens betalningsförmåga
Om factoringbolaget inte tar på sig risken för att kunden inte betalar, är det upp till företaget att återbetala beloppet till factoringbolaget om kunden inte betalar. Detta innebär att företaget fortfarande kan stå inför en betalningsskyldighet, även om de har sålt fakturan.
När bör man överväga att sälja fakturor?
Sälja fakturor kan vara ett bra alternativ för företag som befinner sig i en situation där de behöver snabb tillgång till kapital för att fortsätta växa eller täcka driftkostnader. Det kan vara särskilt fördelaktigt för företag som har långsamma betalande kunder men som inte har möjlighet att ta ut lån för att finansiera verksamheten.
Det är också ett bra alternativ för företag som är i en växtfas och snabbt behöver pengar för att investera i nya projekt, produktion eller expansion. Företag som har många små fakturor eller kunder med varierande betalningshistorik kan också dra nytta av att sälja sina fakturor för att undvika kassaflödesproblem.
Slutsats
Att sälja fakturor kan vara en användbar lösning för att snabbt frigöra kapital och förbättra kassaflödet, men det är inte utan sina risker och kostnader. Företag som överväger att sälja fakturor bör noggrant väga fördelarna mot nackdelarna och se till att de förstår alla villkor och kostnader innan de går vidare med ett factoringavtal.
Det är också viktigt att överväga andra alternativ för att hantera kassaflödet, som att förhandla om bättre betalningstider med kunder eller hitta andra finansieringslösningar som kanske är mer långsiktiga och hållbara. Att sälja fakturor bör ses som ett verktyg bland många, och inte som en permanent lösning.